Departament Anti-Frauda al …

Nereguli constatate in urma verificarilor efectuate la  Sucursala Municipiului Bucuresti:

1. Achitarea politelor cu prime incasate inainte de data emiterii acestora (ex: polita din 2010 achitata cu prima incasata in 2005);
2. Dezachitarea primelor de asigurare de pe politele expirate;
3. Achitarea primelor de asigurare pe polite deja expirate;
4. Inregistrarea ca suma neelucidata a primelor depuse la casierie de catre agenti si efectuarea achitarii la 6 luni dupa incasare (polite neintroduse);
5. Restituirea integrala a primelor de asigurare pe polite de bunuri, fara retinerea primelor aferente perioadei de expirate, conform Normelor metodologice;

1. Generarea deconturilor de comisioane pentru agenti reziliati si plata acestora dupa rezilierea contractului;
2. Efectuarea platii comisioanelor aferente agentilor reziliati in conturile unor alti agenti;
3. Intocmirea dispozitiilor de plata pentru comisioanele achitate prin banca;
4. Arhivarea borderourilor emise de catre agenti nu se face in ordinea cronologica a datei;

Propuneri  – modificare drepturi de operare…:

1. Restrictionarea dreptului de achitare/dezachitare de prime  pentru politele a caror perioada de valabilitate a expirat;
2. Restrictionarea dreptului de operare a restituirilor de prime pe politele a caror valabilitatea a expirat;
3. Restrictionarea dreptului de operare a restituirilor de prime pentru sume mai mari decat cele stabilite conform conditiilor de asigurare/normelor CSA;
4. Interzicerea dreptului de achitare a politelor de asigurare cu prime incasate anterior  datei emiterii politei;
5. Restrictionarea dreptului de a genera deconturi de comisioane pentru agentii cu rol inchis in CRM;

Propuneri de modificare aplicatie …:

1. Achitarile/dezachitarile pe polita sa creeze o noua versiune.

Propuneri modificare rapoarte in programul de Contabilitate:

1. Raportul “Rulaje conturi” sa evidentieze toate inregistrarile efectuate pe un repartitor in cursul anului, indiferent de data primei inregistrari pe contul respectiv;
2. La generarea Notelor Contabile din … Insurance – Contabilitate Operativ privind alocarea primelor (rulaj cont “Creditori Clienti Prime” -  46220501) sa apara explicatii referitoare la documentul si data incasarii primei.

1. Deficiente privind colectarea si depunerea sumelor incasate de la clienti

-          incasarea de catre mandatari/angajati a primelor de asigurare de la clienti si nedepunerea lor in contul politelor de asigurare. O mare parte din primele de asigurare au fost incasate  fara a se emite chitanta clientului;

-          folosirea chitantei albastre pentru completarea ulterioara a datelor lipsa de pe exemplarele rosii ale chitantelor ;

-          incasarea primelor de la clienti in baza calculatiei, fara a se emite polita si fara a se depune banii in casierie;

-          nedepunerea primelor incasate de la clienti prin anularea doar a exemplarului rosu al chitantelor;

-          alocarea gresita a primelor de asigurare, fara a se respecta consemnarile din borderourile de depunere;

-          ratele de asigurare erau depuse de catre brokeri cu mari intarzieri sau la aparitia daunei;

2. Deficiente privind gestionarea documentelor cu regim special

-          chitante intocmite eronat de catre mandatari (lipsa datei, lipsa monedei de incasare, modificarea sau adaugarea ulterioara a datei cu pixul, adaugarea cu pixul a sumei pe exemplarul rosu al chitantei, adaugarea sau modoficarea cu pixul a numarului de contract pe exemplarul rosu al chitantei etc);

-          descarcarea unui numar foarte mare de chitante care nu aveau  inscrisa suma in litere;

-          angajatii cu atriburii de vanzare isi imprumutau in mod frecvent documente cu regim special;

-          eliberarea documentelor cu regim special numai pe baza de referat de necesitate si nu in baza bonurilor de consum;

-          depozitarea intr-un spatiu neadecvat a documentele cu regim special, fapt ce permite accesul oricarui angajat la aceste documente;

-          lipsa verificarilor gestionare periodice sau efectuarea acestora in conditii neconforme cu normele si circularele interne (verificarile gestionare se efectuau chiar si “telefonic”)

-          existenta minusurilor si plusurilor in gestiunea documentelor cu regim special.

3. Deficiente in operatiunile de casierie si contabilitate

-          incasarea primelor aferente politelor descarcate cu borderou de catre agenti/inspectori,  nedepunerea acestora in casierie si neoperarea politelor in programul informatic;

-          retragerea garantiilor agentilor reziliati in baza unor imputerniciri semnate in fals, in numele directorului de sucursala;

-          retragerea sumelor destinate valorii de rascumparare, in numele clientilor, fara plata efectiva a acestora catre titularii de drept. In acest sens, se intocmea o dispozitie de plata care era semnata in fals;

-          intocmirea dispozitiilor de plata in lei si operarea acestora in Registru de Casa in contul de euro;

-          retragerea sumelor datorate cu titlu de commision din casierie (ex: comisioanele generate automat pentru agenti cu contract reziliat);

-          plata dubla a comisioanelor, atat prin banca cat si prin casierie;

-          plata dubla a restituirilor de prima;

-          existenta minusurilor in casierie;

-          amplasarea casei de bani intr-un spatiu neadecvat, fiind posibil astfel accesul oricarui angajat la aceasta;

-          inregistrarea unui numar mare de plati prin casierie fara documente justificative;

4. Deficiente privind activitatea de prevenire si combatere a spalarii banilor

-          nu se aplica in mod corespunzator punctele 4.1.2 “cerinte minime pentru identificarea clientilor”, 4.1.3 “documente obligatorii de retinut la dosarul politei” si 4.1.5 “pastrarea documentelor pentru identificarea clientilor” din Circulara  385/22.06.2007 referitoare la “prevenirea si combaterea spalarii banilor”;

-          incasarea in numerar a sumelor mai mari de 10.000, respectiv 15.000 EUR (din data de 30.04.2008), si neraportatrea acestora catre Administratia Centrala.

5. Alte deficiente constatate

-          neinformarea clientilor cu privire la scadenta ratelor de prima;

-          neinformarea clientilor cu privire la situatia reala a contului politelor;

-           incheierea politelor de asigurare de viata/generale in numele clientilor fara acordul acestora;

-          Accesul tuturor angajatilor la Registrul si stampila de intrari-iesiri din cadrul sucursalelor;

-          Atribuirea de drepturi de utilizare si operare in programele informatice neconforme cu atributiile stabilite prin fisele de post;

b). transportul banilor ( numerar in Limita raspunderii
valuta) efectuat cu mijloace auto pe fiecare dauna:
de la:
– Suc. Cluj – B.R.D. la S.M.B.- B.R.D. 150.000 USD
– S.M.B.- B.R.D. la Aer. Otopeni 2.767.000 USD

c). transportul banilor ( numerar in
valuta) efectuat cu mijloace auto +
avion de la:
– Suc.Timis B.R.D. la S.M.B.- B.R.D. 500.000 USD
– Suc. Cluj – B.R.D. la S.M.B. – B.R.D.

4. Suma anuala (estimata) transportata:
a). 6.968.500 milioane lei
b). 97.200 mii USD
c). 16.416 mii USD

5. Cota de prima aunala:
a). 0,010 % aplicata la valoarea totala a banilor transportati;
b). 0,026 % aplicata la valoarea totala a banilor transportati;
c). 0,040 % aplicata la valoarea totala a banilor transportati;

6. Prima anuala estimata:
a). 696.850.000 lei
b). 25.272 USD
c). 4.925 USD
—————————————–
Total : 696.850.000 lei
30.197 USD

7. Modalitate de plata: Plata primei de asigurare se va face in 4 rate trimestriale
8. Clauze speciale: Valoarea totala a banilor transportati va fi declarata in scris de catre Asigurat Asiguratorului in termen de 20 zile de la sfarsitul perioadei asigurate.
In cazul in care, la sfarsitul perioadei de asigurare, volumul daunelor platite sau avizate este mai mic decat cel al primelor incasate, societatea va bonifica B.R.D. prin returnarea a 10 % din volumul primelor platite.

In cazul CEC, Anexa nr. 1 la polita nr.V 00624 se spune ca se asigura transportul banilor efectuat de sucursalele CEC cu mijloace auto intre unitatile CEC si sucursala din judet; intre sucursala CEC judeteana si Banca Nationala; intre sediile CEC si casieriile colectoare; dar si intre unitatile CEC din Bucuresti, SMB si Administratia Centralasau alte banci.
4. Suma anuala (estimata) transportata:
5.000.000 milioane lei

5. Cota de prima aunala:
0,016 % aplicata la valoarea totala a banilor transportati;

6. Prima anuala estimata:
800.000.000 lei

Sumele sunt la nivelul anului 1998.

RAPORT
privind deficientele constatate

In urma controalelor efectuate de catre Dep. Anti – Frauda au fost identificate o serie de deficiente, dupa cum urmeaza:

1. Deficiente privind colectarea si depunerea sumelor incasate de la clienti
- incasarea primelor de asigurare de la clienti si nedepunerea lor in contul politelor de asigurare. O mare parte din primele de asigurare au fost incasate fara a se emite chitanta clientului;
- incasarea primelor de la clienti in baza calculatiei, fara a se emite polita si fara a se depune banii in casierie;
- nedepunerea primelor incasate de la clienti prin anularea doar a exemplarului rosu al chitantelor;

- alocarea gresita a primelor de asigurare, fara a se respecta consemnarile din borderourile de depunere;
- ratele de asigurare erau depuse cu mari intarzieri sau la aparitia daunei;

2. Deficiente privind gestionarea documentelor cu regim special

- chitante intocmite eronat de catre mandatari (lipsa datei, lipsa monedei de incasare, modificarea sau adaugarea ulterioara a datei cu pixul, adaugarea cu pixul a sumei pe exemplarul rosu al chitantei, adaugarea sau modoficarea cu pixul a numarului de contract pe exemplarul rosu al chitantei etc);
- descarcarea unui numar foarte mare de chitante care nu aveau inscrisa suma in litere;
- angajatii cu atriburii de vanzare isi imprumutau in mod frecvent documente cu regim special;
- eliberarea documentelor cu regim special numai pe baza de referat de necesitate si nu in baza bonurilor de consum;
- depozitarea intr-un spatiu neadecvat a documentele cu regim special, fapt ce permite accesul oricarui angajat la aceste documente;
- lipsa verificarilor gestionare periodice sau efectuarea acestora in conditii neconforme cu normele si circularele interne (verificarile gestionare se efectuau chiar si “telefonic”)
- existenta minusurilor in gestiunea documentelor cu regim special.

3. Deficiente in operatiunile de casierie si contabilitate

- incasarea primelor aferente politelor descarcate cu borderou de catre agenti/inspectori, nedepunerea acestora in casierie si neoperarea politelor in programul informatic;
- retragerea garantiilor agentilor reziliati in baza unor imputerniciri semnate in fals, in numele directorului de sucursala;
- retragerea sumelor destinate valorii de rascumparare, in numele clientilor, fara plata efectiva a acestora catre titularii de drept. In acest sens, se intocmea o dispozitie de plata care era semnata in fals;
- intocmirea dispozitiilor de plata in lei si operarea acestora in Registru de Casa in contul de euro;
- retragerea sumelor datorate cu titlu de commision din casierie (ex: comisioanele generate automat pentru agenti cu contract reziliat);
- plata dubla a comisioanelor, atat prin banca cat si prin casierie;
- plata dubla a restituirilor de prima;
- existenta minusurilor in casierie;
- amplasarea casei de bani intr-un spatiu neadecvat, fiind posibil astfel accesul oricarui angajat la aceasta;
- inregistrarea unui numar mare de plati prin casierie fara documente justificative;

4. Deficiente privind activitatea de prevenire si combatere a spalarii banilor

- nu se aplica in mod corespunzator punctele 4.1.2 “cerinte minime pentru identificarea clientilor”, 4.1.3 “documente obligatorii de retinut la dosarul politei” si 4.1.5 “pastrarea documentelor pentru identificarea clientilor” din Circulara 385/22.06.2007 referitoare la “prevenirea si combaterea spalarii banilor”;
- incasarea in numerar a sumelor mai mari de 10.000, respectiv 15.000 EUR (din data de 30.04.2008), si neraportatrea acestora catre Administratia Centrala.

5. Alte deficiente constatate

- neinformarea clientilor cu privire la scadenta ratelor de prima;
- neinformarea clientilor cu privire la situatia reala a contului politelor;
- incheierea politelor de asigurare de viata/generale in numele clientilor fara acordul acestora;
- Accesul tuturor angajatilor la Registrul si stampila de intrari-iesiri din cadrul sucursalelor;
- Atribuirea de drepturi de utilizare si operare in programele informatice neconforme cu atributiile stabilite prin fisele de post;

Concluzii si propuneri

Deficientele prezentate mai sus au condus la apartitia unui numare mare de cazuri de frauda, cazuri care au condus la deteriorarea imaginii …precum si a relatiei cu clientii sai. Pentru a reduce riscul aparitiei unor cazuri similare, trebuiesc luate masuri urgente, atat la nivelul Administratiei Centrale cat si la nivel Regional si de Sucursala, de corectare a deficientelor. Prin urmare, propunem urmatoarele:

Propunere
1 Documentele depuse spre descarcare nu vor fi acceptate daca nu sunt corect completate, fara adaugiri, stersaturi sau rectificari ulterioare

2 Verificarea prin sondaj a politelor reziliate sau care prezinta intarzieri la plata ratelor saudin portofoliul mandatarilor/angajatilor

3 Alocarea primelor de asigurare in conformitate cu borderourile de depunere (in cazul brokerilor). In cazul in care apar sume neelucidate platite de catre brokeri, inspectorul coordonator va solicita, in scris, explicatii suplimentare in vederea alocarii corecte a primelor de asigurare; corespondenta respectiva se va arhiva electronic si va fi pastrata pana la incetarea relatiei contractuale cu brokerul.

4 In cazul aparitiei, in mod repetat, a unor daune pe politele intermediate de catre brokeri, pentru care exista rate neachitate (desi clientul face dovada achitarii acestora) conducerea sucursalei este obligate sa informeze in scris Dep. Anti-Frauda.

5 Verificarea inopinata a casieriilor din sucursale cel putin o data pe luna in conformitate cu prevederile Regulamentului de casa

6 Verificarea inopinata a inregistrarilor contabile si a documentelor in baza carora s-au efectuat aceste inregistrari.

Spicuiri din contract:”

3. OBIECTUL ASIGURARII

Prin aceasta polita se asigura:

3.1 Banii (numerar) si/sau alte valori (pietre pretioase, obiecte sau lingouri din platina, aur, argint, hartii de valoare,timbre, etc.) aflate in seifurile Asiguratului;

3.2. Banii in numerar si/sau valorile, pe timpul transportului efectuat cu mijloace de transport adecvate, conform paragrafului 5.2.2.

3.3. Potrivit prezentei polite de asigurare, se asigura valorile pe timpul transportului, din momentul depunerii ultimului colet in vehiculul transportator si pana in momentul scoaterii ultimului colet din vehiculul transportator la punctul de depunere/livrare.
3.4. {n cazul unui tranport mixt cu doua sau mai multe mijloace de transport, asigurarea cuprinde si transbordarea/transferarea valorilor dintr-un mijloc de transport in alt mijloc de transport.

4. TERITORIALITATE

4.1 Asigurarea este valabila pe intreg teritoriul Romaniei.

5. RISCURILE ACOPERITE

5.1. In baza prezentei polite, ….. acorda despagubiri pentru:

5.1.1 pierderea valorilor din orice cauza, intamplata in timpul perioadei de asigurare cu conditia ca seifurile sau cutiile de siguranta care contin valorile sa fie tinute incuiate, cheile fiind intotdeauna pastrate de salariatul Asiguratului desemnat special in acest sens;

5.2. Asigurarea se incheie numai in conditiile in care sunt indeplinite urmatoarele masuri de siguranta:

5.2.1. – introducerea si/sau scoaterea valorilor din mijlocul de transport spre punctul de depunere/livrare, sau dintr-un mijloc de transport in altul, sa fie efectuata sub paza, eventual dotata cu armament;

5.2.2. – transportul valorilor sa se efectueze numai cu mijloace de transport destinate si omologate special pentru acest scop, sau dupa caz, cu mijloace de transport neomologate pentru aceasta, cu conditia respectarii normelor de securitate adecvate.

6. EXCLUDERI

…. nu acorda despagubiri pentru:

6.1 Orice pierdere intamplata datorita fraudei sau lipsei de onestitate (necinstei) a reprezentantilor, angajatilor sau prepusilor Asiguratului ori a companiilor angajate in transportul si securitatea valorilor.

6.2 Razboi (chiar nedeclarat), razboi civil sau operatiuni de razboi, invazie, ocupatie militara, insurectie, tulburari civile, revolte, greve, greve patronale, acte de terorism sau sabotaj, dictatura militara sau uzurpare de putere, conspiratie, confiscare, nationalizare, expropriere, rechizitionare, distrugere sau avariere din ordinul oricarui guvern de drept sau de fapt sau oricarei autoritati publice.

6.3 Lipsuri datorate erorilor sau omisiunilor.

6.4 Pierderea banilor intamplata in localul Asiguratului sau in alte incinte, care nu sunt special amenajate pentru efectuarea de plati sau incasari in numerar, cu exceptia cazului in care banii se gaseau incuiati in seifuri.

6.5 Pierderea sau avarierea cauzata, produsa sau agravata de:

– radiatii ionizante sau contaminare prin radioactivitate de la orice combustibil nuclear sau deseuri nucleare;

– influente ale substantelor radioactivive, toxice, explozive sau alte asemenea, provenite de la instalatiile nucleare sau a unui component nuclear a acestora.

6.6 Pierderea valorilor din vehicule nepazite.

6.7 Pierderi acoperite prin polite de fidelitate.”

“

Harvi Wallbanger nu este numele real al sefului executiv al agentiei, însa aceasta

a precizat ca “în aceasta meserie se lucreaza doar cu pseudonime”. Victoria Independent Providers este o organizatie legala, înregistrata ca si corporatie canadiana. Fondatorii companiei sunt fostii directori ai Victoria Prostitutes Empowerment Education and Resourse Society. Ei au creat Victoria Independent Providers pentru a ajuta prostituatele sarace, prin donarea unei cote din profitul companiei. “Angajatele” firmei pot cumpara actiuni ale corporatiei, a spus Wallbanger. Potrivit acesteia, Victoria Independent Providers intentioneaza sa achizitioneze o proprietate, care sa opereze atât ca bordel, cât si ca domiciliu pentru “angajate”.