“Am un credit de nevoi personale cu ipoteca din 2005. Rata dobanzii este de 11,25%. In actul aditional primit mi s-a propus o dobanda fixa de 11,25%. Dupa ce am refuzat in scris propunerea facuta am fost contactat telefonic de catre un reprezentant al BRD (asta s-a intamplat la sfarsitul saptamanii trecute) care mi-a propus o dobanda indexabila: EURIBOR la 3 luni + o marja de 9%. In cadrul aceleiasi discutii telefonice le-am spus ca din punctul meu de vedere marja este prea mare si ca o marja de 6% mi se pare OK.
Convorbirea s-a incheiat cu promisiunea persoanei respective de a transmite mai departe solicitarea mea.
Astazi am fost din nou sunat de la BRD iar marja propusa de aceasta data a fost 8%. Am refuzat din nou, dar de aceasta data am fost rugat sa le transmit refuzul in scris. Mi-au promis ca imi vor transmite un formular pe mail.
Avand in vedere ca pana acum am 2 oferte din partea lor (una cu dobanda fixa de 11,25% si una cu EURIBOR la 3 luni + marja de 8%) care credeti ca va intra in vigoare incepand cu 19 septembrie in cazul in care refuz in continuare sa semnez actul aditional?”
se va negocia chair mai bine in momentul demararii unei actiuni in justitie, mai ales daca reclamantul face parte dintr-un grup mai mare, eventual mediatizat in actiunile sale..oricum Dane, felicitari pentru tratarea in extenso a subiectului….amarastenii care platesc dobanzi de 9-10% la euro/franci, si vorbesc chiar de imprumuturi ipotecare, merita ceva atentie…iar exemplul celor care isi cauta dreptatea in justite trebuie urmat….din proprie initiativa bancile vor afisa in continuare o atentie complezenta declarativ, si o durere in fund omniprezenta efectiv….
@cristian
Multumesc. :)
Cred ca e cazul sa deschidem si un grup pentru BRD:
http://finance.groups.yahoo.com/group/clientibrd/
Mda… In RO tot ca in vestul salbatic. Nu am contractat nici un credit in tara si singurul contact direct cu sistemul de creditare romanesc l-am avut prin intermediul parintilor, care si-au luat un credit de nevoi personale, cu dobanda fixa. Ce m-a frapat de la bun inceput (pe langa dobanda absolut strigatoare la cer si tot felul de comisioane ascunse) a fost ca initial trebuia platita dobanda la credit, asa ca dupa aproape 3 ani de rate (din 5), soldul ar fi fost acelasi ca la inceput. Costul total al creditului depasea bine de tot 100%. Acum vreo luna au platit anticipat si au scapt.
Si acum situatia unui credit de nevoi personale pe care l-am contractat personal. Suma: 20.000; dobanda anuala: 5,9% (include toate comisioanele posibile si imposibile); perioada de rambursare: 3 ani (e obligatoriu ca un credit de nevoi personale sa poata fi rambursat in 3 ani, chiar daca e facut pe 5 ani. Bonitatea nu e procentuala din venitul lunar, din el se scad toate cheltuielile obligatorii pe care le ai – chirie, asigurari – plus o suma estimativa a cheltuielilor curente si abia apoi se calculeaza procentual); rata lunara 606,1 (dobanda si amortizare). La final de an am primit situatia soldului – daca doream sa fac rambursare anticipata nu aveam nici un comision de platit. La un calcul simplist, suma de rambursat este de 21819, deci un cost de 1819 pentru 3 ani, adica 3,04% din suma contractata in medie in fiecare an (respectiv 4,93%, 3,07% si 1,11%).
Faza cu reducerea comisionului de rambursare anticipata la 1% e un pas in directia buna. Dar mai sunt inca muuulti pana cand sa ajunga sistemul bancar romanesc la fair-play si nu vorbesc de valoarea dobanzii, ci de modul de calcul al ratelor, transparenta si relatia cu clientul.
Astfel de “oferte” am primit si eu din partea bancii odata cu semnarea actului aditional impus de OUG 50 / 2010: dobanda fixa la valoarea la care este acum sau dobanda variabila cu aproape 2 puncte procentuale mai mare. Le-am zis ca vreau dobanda variabila la valoarea la care este acum (in contractul initial fiind dobanda variabila), doar ca in actul aditional va fi trecuta modalitatea de raportare la ROBOR.
Sa vedem care va fi raspunsul bancii.
Din ce-am priceput eu, in OUG 50 / 2010 nu spune nicaieri cum ca banca ar avea voie sa majoreze costul creditului odata cu semnarea actului aditional impus de aceasta ordonanta.
Am si eu o problema la fel cu BCR-ul.
Daca stie cineva datele de contact ale unui avocat specializat , cu experienta in spete similare va rog sa mi le comunicati.
Uite astia sunt oiameni cu sange in vine, nu trebuie sa tremuram in fata bancilor cand vin sa semnam formularul cu actul aditional prin care ei ne impun o anumita doband si x comisioane
buna
am si eu un credit de nevoi personale cu ipoteca la aceeasi banca din 2006 dobanda 10% si de asemenea vor sa-mi modifice dobanda variabila in dobanda fixa
am inteles ca s-a format un grup al clientilor nemultumiti impotriva brd-ului. cum as putea intra?
EURIBOR + 9? de la 11?
Asta e negociere ?
nici un nemultumit de la banca romaneasca?
Depinde ce marja are contractul actual cu banca, in cazul in care este mai mica decat 6 (sau chiar 8) vor fi obligati s-o mentina. Sau ma insel?
maria, ba da. si a ales sa nu isi mai plateasca rata. asteptam cu interes desfasurarea de forte. momentan sunt contactat des de EOS KSI si nu inteleg de ce nu ma sperii.
Doar ca exemplu, eu am un credit in desfasurare de la BRD, nevoi personale cu ipoteca, 50k eur, la care mai am inca de platit peste 10 ani.
Platesc 0.1% comision lunar la suma initiala plus EURIBOR + 2.5%, cu clauza de 3% la rambursare anticipata. Ar insemna un DAE sub 10% oricum.
Mi se par ok cei de la BRD, in sensul ca respecta contractul stabilit. Din ce imi dau seama, par mult peste Volksbank la capitolul seriozitate.
Atunci cand am luat creditul, alte banci incercau abureli cu dobanda stabilita de ele anual, fara nici un criteriu transparent.
Succes celor care vor conditii mai corecte de la banci!
Sistemul nu are nici o problema. Greseala este a celor care iau credite fara sa citeasca contractele. Iar dupa ce au semat se bat cu pumnii in piept. Cica hai sa ne asociem sa fim mai multi ca negociem mai bine si ne reparam prostia. Si eu am credit si de la una dintre bancile contorversate de voi si am dobanda foarte clara pentru ca asa am cerut.
PS: nu e prost cel care cere ci cel care da!
Totusi nu as arunca cu pietre in consumatori, pentru ca totusi cand iei un credit esti vulnerabil sau euforic si nu mi se pare corect sa trebuiasca sa fii doctor in economie ca sa poti lua un credit decent.
Parerea mea e ca bancile au un comportament oarecum inselator fata de consumatori, pentru ca ascund intentionat multe din costurile reale.
Corect fata de consumatori ar fi sa creasca transparenta costurilor unui credit: interzis prin lege orice comision aberant si pus toate costurile unui credit in marja de Euribor. Hai sa zicem mai lasam un comision de acordare si rambursare anticipata. Consumatorul ar putea sa isi faca o idee mai clara despre cat costa un credit.
Imagineaza-ti ca mergi la magazin sa cumperi o sticla de lapte si fiecare comerciant vinde cu propriile unitati: la 183ml, 557ml, 958ml. E foarte greu sa intelegi cat costa laptele, astfel incat sa iei o decizie buna. Cam asta fac bancile in Romania acum.
Totusi introducerea DAE a fost un lucru bun, dar e nevoie de mai mult.
gandirea gen mike a adus mizeria asta de tara unde este. e ok sa prostim lumea, noi suntem baieti destepti, prost e ala care pica de fraier. mike, stiai ca pana anul asta nu aveai voie sa consulti contractul? sau contractul cadru? a, nu stiai. da. la ce banca dai cu sapa?
Nu au trecut doua primaveri de cand oamenii se bucurau cand le era acceptat un credit ipotecar, de nevoi personale sau cand primeau un overdraft de pana la 4 salarii. Erau vremuri cand nimeni nu citea ce scrie in contract, accesul facil la bani era de-a dreptul orbitor. E adevarat, pe atunci nici pomeneala sa accepte banca o negociere de contract, erau atatia la coada incat nu-i interesa un client in minus. Pe de alta parte, nici mie nu mi se pare moral ca o institutie bancara ce se vrea de top sa profite de naivitatea oamenilor, de lipsa lor de minima educatie financiara si juridica. Oricum, feriti-va oameni buni ca de dracul de acest Euribor, nu acceptati dobanzi care il contin pe tovarasul Euribor in calcul, fiindca el este acum aproape de minimul istoric atins undeva in primavara acestui an, iar de aici nu are alta cale decat in sus, spre 5%. Pentru sanatatea dumneavoastra, nu puneti botul!
Oameni buni, nu va lasati pacaiti de banci! Cititi cu atentie textul OUG 50/2010. Aveti curaj si negociati! In cazul contractelor cu dobanda variabila in care dobanda creditului este alcatuita din dobanda bancii + marja bancii, nu acceptati sub nicio forma majorarea marjei bancii. Aceasta ramane fixa pe toata perioada de derularea contractului pt. ca asa este prevazut in ordonanta si asa vor interpeta si instantele. Bancile o sa va spuna ca in actul normativ nu se prevede scaderea dobanzilor. Foarte adevarat. Dar actul normativ prevede ca marja bancii nu se schimba. Nu sunteti obligat sa acceptati aceasta noua marja. Asa cum este specificat si in lege, marja fixa poate fi modificata doar in beneficiul clientului.
In cazul in care vi se refuza pastrarea marjei in actul aditional depuneti o sesizare la ANPC si demarati actiunile legale prin care puteti obtine dreptul conferit de Lege in instantele abilitate. Ganditi-va ca dupa aplicarea ordonantei, dobanda variabila va fi alcatuita din indicii de referinta EURIBOR/ROBOR/LIBOR in functie de valuta creditului, la care se adauga marja bancii. In acest moment indicii de referinta au atins un nivel f. scazut datorita politicii bancilor centrale de a contracara criza, dar la un moment dat vor creste. Asa ca, daca acceptati majoararea marjei bancii iar intr-un viitor nu foarte indepartat va creste si nivelul indicilor, cat va ajunge dobanda pe care o veti plati bancii?
Cereti bancilor proiectul actului aditional care sa cuprinda modificarile legale dar si costurile creditului, dobanda, cum se calculeaza aceasta, ce comisioane raman. Atentie la comisioane! Conform OUG 50/2010, comisioanele care trebuie sa se regaseasca in actul aditional sunt : comision de administrare credit, penalitati intarzieri de plata, comision unic pentru servicii prestate la cererea consumatorilor; 0% comision rambursare anticipata pentru creditele cu dobanda variabila. Cititi actul aditional cu atentie! Prevederile OUG 50/2010 interzic majorarea costurilor creditelor fara acordul clientului. In cazul in care nu sunteti de acord cu actul aditional propus de banca, notificati in scris acest lucru si solicitati bancii sa se conformeze prevederilor legale in materie. In urma unor astfel de sesizari banca este obligata sa va raspunda in termen de 30 de zile. Inregistrati documentul la registratura bancii si opriti o copie. Este foarte important. Daca clientul isi exprima dezacordul cu privire la clauzele propuse, banca nu poate, in conditiile legii, sa impuna aceste clauze si nu mai poate fi considerata acceptarea tacita. Mult succes!
Ca tot veni vorba de contracte, chiar si in momentul asta e greu sa le obtii. Intentionam sa iau un credit ipotecar asa ca m-am apucat sa tatonez terenul (acum 1-2 luni):
Caz 1. Am cerut un contract la ING, la o agentie oarecare. Trece o saptamana si nimic. L-am primit de abia dupa ce am sunat la customer service si am spus clar ca am fost la agentia X, am solicitat contractul si nu s-a obosit nimeni sa il trimita
Caz 2. La Banca Romaneasca la fel. Mers la agentie, solicitat contract si nimic. Intre timp am decis sa aman creditul asa ca am renuntat sa sun la customer service si aici. :)
Acum stau si ma intreb, oare e vorba de politica bancii, adica hai sa ii plimbam cu vorba poate uita de contract si fac creditul cu ochii inchisi sau pur si simplu angajatii cu pricina sunt de o incompetenta crasa?
e politica bancii. sursa sigura
mike, sa iti luam familia in pula toti fraierii pacaliti de banci
vox populi, vox dei. asa sa ramana
Buna ziua am un credit la bcr si in actul aditional mi au trecut o marja de 12,2 fata de 4,4 cat aveam inainte,al doilea lucru mi au cumulat comisionul de risc cu cel de administrare,al treilea lucru mi a crescut dae.la 21,47 la 28,8,am notificat in scris ca nu sunt de acord,dar as vrea sa stiu ce am de facut pe viitor.