I pak dau stire domniilor voastre ca am operat azi sub acoperirea unui agent economic care voia un credit. Am o firma de 5 luni (sa-mi traiasca, multumesc) si dupa ce l-am auzit ieri pe viceguvernatorul Popa incurajand bancile sa dea credite mi-am impachetat datele financiare ale conglomeratului financiar al pe care il conduc (un amarat de srl) si m-am dus pe la banci. Am zis sa le cer un imprumut mic, sa nu par fitos. 3000 de euro. Treimiideeuro, in litere.
Banca Transilvania. Agentia de langa Universitate (vis a vis de BCR). O doamna la un calculator, cu ochii in monitor. Nu se uita la mine, desi tusesc, o privesc insistent (eram la jumatate de metru) si ma gandesc sa fac si cateva miscari de break dance ca sa o dezlipesc de pe ecran. Intr-un final, se uita la mine. Repede-repede ii spun ca sunt un tanar intreprinzator, ca am un IMM si ca am vazut pe pagina lor de net ca BT si cu Zanu incurajeaza micutzii afaceristi. Patura de mijloc, cum ar veni. Doamna ma masoara din priviri si da un telefon unei colege. “E de la persoane juridice”, zice. Vine doamna, ii repet doleanta mea, dar capat un raspuns nimicitor. Pentru start-up nu va incadrati ca sunteti pe piata de 4-5 luni iar pentru srl nu va incadrati ca nu aveti un an. Nu m-a intrebat nimeni daca am ce garantii sa aduc, sa incercam sa discutam o relatie de parteneriat..nimic frate. Nu ma incadrez si gata. La revedere.
Incerc sa ma tin tare. Am de condus un business, doar n-o sa ma descurajez eu din prima. Langa BT, e un BRD. Cel de pe Academiei. Intru, urc la etaj la o doamna consilier IMM, care ma pofteste frumnos sa iau loc. Se prezinta, zambeste, zic bai frate, iata ce om cultivat si cu bun simt. Ii povestesc doleanta mea, isi noteaza toate datele, imi mai zambeste o data, dupa care senzatia de deja vu revine. “Nu va putem ajuta”. Pai doamna, zic, pe noi cine ne ajuta? Ridica din umeri.
Nu-i niciun bai, zic. Mai sunt atatea banci … Intru la Raiffeisen, agentia aia mica de pe Victoriei. Un tip bonom ma saluta, ma intreaba cu ce ma poate ajuta, ii spun si imi da o carte de vizita a responsabilului clientela IMM Grup 24. Sun, imi raspunde doamna si ma intreaba daca pot aduce garantie un colateral in suma egala cu valoarea creditului. Pai zic doamna, asta era ideea , sa nu imi blochez banii in colateral, ci sa achit in rate. Ne pare rau, dar nu finantam start-upuri. Am sa vorbesc cu un coleg de la leasing sa va sune. Multumesc, sar`na.
La ATE Bank chiar s-au mirat ca le calca cineva pragul. Erau trei consilieri care imi vorbeau pe rand. Foarte politicos, dar tot degeaba. NU se poate.
Stiu si eu ca sunt norme interne, ca nu finantezi orice si oricum, dar devine amuzat ca indiferent de performantele financiare , daca nu ai un an de zile sa nu fii bagat in seama.
Ei, o sa ma culc pana se face anul de la infiintare. Dar pana atunci sa ma lase in pace cu Zanii lor si cu cererea inexistenta din partea companiilor. :))
http://www.animmc.ro/programe/start2009/
poate te ajuta :)
Poate te prinde zanul ala. :-)
@Dana eugenia, sar`na da` eu ii testam doar. Multumesc de sprijin. :)
Pingback: Prea batran ca sa fiu start-up si prea tanar ca sa fiu srl | Telepedia
asa e cand treci de gard
in fine revenim la normalitate.nu se mai dau credite la toti papagalii .
incep sa am incredere ca banii economisiti de mine la banci nu ajung la toti falitii.sau visatorii si nepriceputii precum autorul acestui articol.
E o veste f buna
Foarte simpatic articolul, imi place observatia, nu conteaza ce business ai, ce rezultate financiare ci niste chestii procedurale. Cat despre parerea de mai sus cu unde ajung banii mei economisiti, am trait s-o aud si pe asta in Romania de azi, ca banii mei depusi cu mana mea la banca, i-a luat unu, un nenorocit care sigur ii pierde. Nici macar de gluma nu pot sa iau chestia asta.
Inca o data, mi-a placut articolul.
@ionutz: aia 3000 de euro economisiti de tine cu greu (mancat paine cu mustar, o pereche de blugi pe an, nu folosesti deodorant sau pasta de dinti) sunt in siguranta, nu ai de ce sa te temi
La Banca Transilvania is foarte sictirire uneori don’shoarele…
Intrebati-le de cele 10 porunci, sunt 10 reguli de conduita interna cu care le streseaza conducerea.
Una din reguli este sa zambeasca mereu.
Daca sunt nesuferite, cereti sa vorbiti cu directorul de filiala si reclamati, ca oricum inca se disponibilizeaza la BT.
Totusi, dumneavoastra, daca ati fi bancher, ati da credit unei firme care e de 4 luni pe piata in zilele astea de criza economica?
Si eu am o firma mica, infiintata acum multi ani, si cu cifrele de afaceri ok (crestere continua a cifrei de afaceri, profit in ultimii 5 ani cu o marja onorabila). Si chiar se pot lua bani acum, bancile au inceput sa ma sune destul de des, parca Raiffeisen sunt cei mai agresivi. Dar ca start-up de 5 luni, nu sunt sanse. Nu ii vad eu, mai ales in zilele astea, pe aia de la banca luand la puricat planul de afaceri al unei astfel de firme. Bilanturile pe ultimii N ani, balantele pe ultimii 2 ani, din astea..
Cred ca e normal sa nu dea credit usor pentru start-up-uri. Nu am date, dar e posibil ca un procent mare din start-up-uri sa dea chix. Si atunci, de ce sa isi asume riscul? Pentru asta sint altii, angel investori, venture capitalistii samd. Ar putea sa iti dea imprumut pe firma daca ai un credit foarte bun ca persoana, si esti liabil (raspunzator) pina la ultimul banut din firma. Si atunci, ce nevoie ai sa il mai iei pe firma cind il poti lua pe persoana fizica si baga banii in firma? Pune-te si tu in locul lor, vrei sa iti dea bani fara nici o garantie, doar pe cuvintul tau ca le dai inapoi?
Buna ziua,
Asta este de 15 ani de cand s-a dat dezvoltat libera initiativa-posibilitatea dea infiinta o firma ca mic intreprinzator. Bancile nu-si asuma niciun risc in Romania nici macar cel de partener de afaceri. Singurulrol al bancilor este cel de camatarie legala. Am trecut prin asta inca de acum din 2002 am umblat pe la toate bancile am studuat toate ofertele pentru IMM, am fost si la animmc, am cautat sa apalic pentru fonduri structurale dar degeaba daca nu ai tu un capital initial ca sa poti cere bancii un capital de lucru cu garantii similare imprumutului nu obtii nimic.
La start-up imi spuneau ca daca nu am activitate de 1 am cu profit declarat -istoric pe afacerea ptr. care cer finantare nu poate sa-mi dea(asta intelegea animmc si bancile prin start-up). Deci daca te duci sa ceri credit cand ai un an si nu ai istoric si activitate pe profit nu-ti acorda imprumut nici macar cu garantii.
Daca vrei sa faci o investitie banca nu-ti acorda credit cu garantarea contravalorii investitiei fara alte garantii.
Ca persoana juridica nu vezi credit decat daca meriti ….. esti cine trebuie sau cu garantii egale cu imprumutul……
Eu am obosit sa mai gasesc sursa de finantare sau sa mai traiesc in tara asta.
@Ionut:
Vericule, daca mataluta crezi ca bancile dau credite din “banii economisiti” de tine, sau banii depusi, sau orice care are legatura cu bani deja existenti esti mai mult decat diletant. Cred ca maica-mea care a lucrat la stat toata viata stie mai mult despre sistemul bancar decat tine.
Si ce ma omoara e ca ai si tupeul fantastic de a-l numi pe autor “nepriceput”.
PS: imi cer scuze pentru literele care le-am mancat. De suparare si din cauza vitezei.
Ma amuza personajul cu economiile la banca……
raspuns pt. Ionutz-da dar ajung la unul ca Voicu din parlament care are pile si relatii,cei mici nu au acces la credite.esti multumit asa?
@ion, cristi B. ,
Ideea e ca o banca sa identifice acele zone de business in care jucatorii pot aduce plusvaloare businessului si pietei. Poti sa ai un superbusiness care e pe crestere dar la care bancile nu se uita, indiferent de cat de atragator este. Aici vad eu o posibila hiba. Mai intai ia cifrele companiei, uita-te la piata in care joaca, la perspectivele firmei si businessului, la garantiile pe care le poate aduce samd. Azi dimineata din 10 banci, doar una a intrebat daca sunt dispus sa aduc garantii.
Pledez pentru o abordare normala a cererii de creditare, nu pentru una care seamana mai degraba a “incuiala”.
@ Dan: Bine-ai venit in lumea reala! :)) Ai putea sa faci chestii de-astea mai des si pe mai multe tematici, daca vrei sa te convingi cu ce se confrunta un intreprinzator. Acum vreo zece ani am avut un pont castigator 100%: aveam totul, furnizor, mai multi clienti gata sa-mi semneze contracte, imi mai lipseau vreo 50000 (de d-aia verzi, ca asa era vremea). Planul de afaceri era beton! M-am dus la mai multe banci, asa – ca tine (dar cu o chestie reala, nu de incercare). Peste o saptamana, aflu ca furnizorul fusese contactat de doua persoane din dou banci la care fusesem si care incercau sa-l ‘tzepuiasca’ pe subsemnatul prin scurtcircuitare. N-a tinut, ca furnizorii erau oameni seriosi si m-au atentionat. Pan’ la urma, tot la rude am apelat, ca treaba era urgenta. Ulterior, una dintre banci (nu spun care, in public) m-a contactat sa facem afacerea. Prea tarziu – le-am spus – vorbiti cu domnul… (propriul lor angajat) si intrebati-l de ce! (Peste vreo luna am aflat ca fusese dat pe mana politiei). Dar au inceput si problemele cu banca respectiva, de la care a trebuit sa-mi mut conturile, ca nu mai era de trait.
Bine, asta se intampla cand nu prea erau saracile banci pline de pushti importanti si de zani si zane… :))
@ ionutz: ai grija, daca faci parte din tagma ‘zanilor’, sa nu te confunde cineva, ca cine mai stie ce patzesti si ai probleme cu mersu’! :))
@ Dan: era sa uit – pune fata in fata ofertele bancilor din RO destinate start-up-urilor; toate par a fi alcatuite de martzieni! Ashtia habar n-au ce se intampla in economia reala. Multzi habar n-au nici cu ce se mananca legea societatilor comerciale, in afara situatiilor cerute de centrale, sunt complet pe dinafara. Iar daca il intrebi pe unu de-un acreditiv, tre’ sa dea vreo ‘nshpe telefoane, nici circuitul interbancar nu-l stapanesc. Si chiar nu vreau sa ma crezi pe cuvant!
Mare descoperire ai facut.Ai aflat ca exista Marte.
Afla ca pentru o firma nou infiintata nici macar un carnet de CEC-uri nu se emite de catre banca la care ai deschis contul curent.
Asta cu creditul e la fel de veche ca economia de piata in Romania.
Proprie experienta in vremurile de glorie a creditarii.
An 2004 infiintare SRL.Un sfat de la mai multi amici deja intreprinzatori, “nu-ti deschide contul la o banca mare, cauta una mai mica cu comisoane de orice fal cat mai mici.Sugestie Miro Bank, actual Procredit.Banca care si-n prezent se prezinta ca fiind axata pe finantare IMM.
An 2005, hai sa fac si eu un credit, 3000 euro echivalent in lei.
In luna iunie era si o campanie media Miro Bank pentru finantare IMM cu dobanda de 9%.
Tot in anul 2005, BNR a impus obligatia ca bancile comerciale sa afiseze valoare DAE.
Vizita la banca, ce doriti? Credit, da se poate, ce suma?
3000 euro
Puteti alege credit in euro cu 20% DAE sau echivalent lei cu 30% DAE.
Dar cum sta treaba cu reclama care e afisata pe peretele din spatele dumneavoastra?
Pai, sa vedeti, promotia e valabila numai pentru sume de la 10000 euro in sus.
Dar eu nu cer decat 3000 de euro, suma pe care sunt sigur ca o rambursa, sunt doar IMM, cu un M de la mic, pot chiar sa ofer o garantie echivalenta intr-un depozit bancar pe persoana fizica, nu se poate o dobanda mai mica?
Nu se poate, singura facilitate fiind ca va finantam chiar daca firma are sub un an de infiintare.
Au trecut aproape 5 ani de atunci, Procredit de la 1 martie 2010 au din nou o campanie medie pentru finantare IMM-uri.
M-au intrebat daca vreau un credit.
Le-am raspuns ca nu, oricum am in conturi la ei mai mult decat mi-ai oferit.
Si pentru amatorii de credit, mare atentie la sume si dobanzi!
Cam tirziu v-ati dat seama ca reclamele sunt inselatoare.In 2002 am avut o afacere cu o firma din Anglia.Pt a putea cumpara utilajul necesar in RO NU AM GASIT NICI UN SPRIJIN LA NICI O BANCA EXACT CA DVS.
Culmea cei 2500 pounds i-am primit ca si IMPRUMUT de la guvernul UK in baza unui acord UK_RO pt stimulare relatiilor comerciale FARA DOBINZI IN CCA 1 luna.
Mi-a fost rusine sa dau ochii cu partenerul din Anglia si sa-i multumesc de sprijin, pt ca bancile RO nu vor sa te ajute de loc.Inca o data RUSINE BANCILOR DE AICI.Drept replica nici eu nu le las banii mei la bancile lor lor din care sa-si faca profit.
Pai nu ai vazut la TV ca zanu e in calduri? Crezi ca lui ii arde de tine (noi)? El are treaba cu dintzoasa. Ce o mai mangaia pe maini…. Si papagalu’ de client (barbatu’ dintzoasei) inghitea in sec , ca deh ii trebuiau banii….
Pingback: pligg.com
Pe naiba cer un an vechime srl la Transilvania , al meu are aproape doi si, initial, mi s-a spus ca la doi ani pot lua credit, pe urma, pt ca se apropia implinirea celor doi ani, mi-au spus doi ani si patru luni, rulajul pe care-l am prin banca lor e destul de maricel, luati de judecati singuri.
In primul rand mi se pare aiurea ca o firma (SRL) se poate infiinta la noi cu un capital social de doar 200 lei. In Ungaria de exemplu recent au redus de la 2 mil forinti (cam 30000 lei) la 500000 (adica 7500).
Astfel nu mai faci firma decat daca stii ce vrei sa faci si nu te apuci sa faci tot felul de prostii ca sa inchizi firma rpd dupa aceea.
Daca ai un capital social cat-decat .. gen 7500 de ron, deja aceasta poate fi considerat colateral probabil .. dar cine stie cum gandesc bancile..
blog despre economie, finante si bani !
hmmm , ciudat ca ai plecat la lupta cu tema nefacuta.
Daca esti finantzist de meserie, chiar ai da din banii tai, un imprumut in conditiile expuse de tine?
@
Hymerion
Tu vrei ca un ofiter de credite sa-ti analizeze afacerea pentru un credit de 3000 euro.
Cere 3.000.000 si te baga in seama.
N-ai cum sa deblochezi creditarea atunci cand bancile NU VOR sa dea credite. E ca si cum ai incerca sa faci dragoste prin viol. In vremurile astea poti lua bani de la ei cu un automat in mana, aplicatia ta are sanse mai mari de aprobare:))
Daca vrei sume mici, nu inteleg de ce nu faci un credit PF. E mai simplu, e mai ieftin, ai perioada de rambursare mai mare si nu trebuie sa mai vorbesti cu toti idiotii de la analiza IMM. Tu stii ca aia nu au habar de contabilitate? Au facut un training pe genunchi si, gata, sunt consilieri…
In final am priceput si eu, tu de fapt nu ai vrut credit, ci te-ai dus sub acoperire sa ceri credit. Cum s-ar spune, esti un fel de Cuza, care testeaza sistemul bancar. Totusi, nu sint de acored cu tine. Banca este un business, scopul ei este de a face (cit mai multi) bani. Nu are nici o datorie fata de segmentul privat, e treaba statului sa incurajeze si sa sprijine libera initiativa. Daca era o nisa, cred ca ar fi acoperit-o cineva. Nu cred ca e rentabil sa dai credite mici, care necesita analize mai profunde, firmelor de abia infintate dar cu idei bune. Cum spunea cineva, “ideas are a dime a dozen”. Mai ales in timpurile astea in care numarul celor care nu-si pot plati creditele este foarte mare. De aia sint reguli, sa fie cit mai simplu si mai eficient. E ca si cum as spune, eu sint campion de automobilism, si ca atare ar trebuie sa pot trece si pe rosu, ca sint meserias. Anyway, daca tu crezi cu tarie ca este o nise, fa un business plan, du-te la banci si vorbeste-le despre aceasta nisa. Poate, cine stie, cineva isi va asuma riscul si in felul asta poti ajuta o gramada de tineri antrepenori.
Ma faceti sa rad .
Banca Transilvania nu acorda credite . Astea cu star-up si cu Zanu care vine si iti rezolva toate doleantele sunt baliverne .Creditele nu se iau nici daca ai crestere , incep sa cred ca se iau decat daca ai pile ( relatii) .Am un SRL , sunt clientul Bancii Transilvania de 2 ani , timp in care am facut multe plati prin intermediul bancii acesteia . Am platit in ultimul an numai comisioane in valoare de 8000 de lei (bancii) ; si cand m-am dus mai ieri alataieri sa iau si eu un credit nici nu s-au uitat la mine . Raspunsul bancii?????? Imi acorda creditul (200 de milioane) dar numai cu garantarea lui ; adica cu ipoteca .
Adica tu , Banca Transilvania , ma” ajuti “pe mine dandu-mi un credit in valoare de 200 de milioane numai cu garantare in conditiile in care sunt clientul tau de 2 ani si numai comisioanele platite sunt de 80 de milioane pe an . Mersi mult . EU, PERSONAL ,CONSIDER ASTA BATAIE DE JOC SI LIPSA DE RESPECT FATA DE UN CLIENT SERIOS .
Sincer ma gandesc sa ma mut la alta .
Si totusi traim in Romania si nu cred ca asta e o solutie.
Pingback: Prea batran ca sa fiu start-up si prea tanar ca sa fiu srl – 12664th Edition « RP stiri
@hYmerion
Da’ ce fel de credit le-ai cerut, fiindca sunt si astea de mai multe feluri?
Pentru investitie, pentru afacere, pentru acoperire de cont sau ce fel?
@alex, investitii
Nu exista investitii de 3 mii de euro. Aproape ca nici de 30.000.
E firesc sa se fi distrat pe seama ta.
In ce vroiai sa investesti?
Zdrentele… tot zdrente! N-ai cum sa le schimbi, hahalerele, m-ai inteles?
Pai daca aveai tu nevoie de baaaani, m-ai inteles, sunai tu la mine, Gigi Becali, si ziceai: “Razbonicule care esti, am nevoie de bani!”
Si atunci eu, George Becali, viitorul presedinte al Romanieeeei, m-ai inteles, iti dadeam eu 10 hai 20.000 de ieruoo, m-ai inteles, si le dadeam naiba de start-upuri si alte hahalerisme, m-ai inteles?
C-asa vreau io, ca sa fac o aroganta!
Pac pac!
Hai ca m-am enervat, ma duc sa mulg niste oi!